저축 연금보험은 미래의 나의 재무 건전성 제고와 본인 사망 시 남겨질 가족들을 위해 준비하는 제도입니다. 따라서, 내 가족들의 안위까지 고려할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만, 본인의 재정 상태나 선호도에 맞지 않게 선택한다면 그 만족감이 떨어질 수밖에 없습니다.
따라서, 지금부터 효과적으로 연금보험을 선택하는 방법을 소개하겠습니다. 저는 금융투자 사관학교에서 AFPK 재무설계사로 포스팅을 기고하고 있습니다. 보다 전문성있고 안전한 방법을 소개하려 최선을 다하겠습니다. 그럼 지금부터 연금보험 선택 방법을 설명하겠습니다.
1. 연금보험 현명하게 선택하는 방법
연금보험의 선택. 막상 가입하려니 종류와 보험사가 많아 헷갈리실 것 같습니다. 소개를 받아 진행한다고 하면, 가입 진행이 원할 할 수 있겠지만, 나에게 꼭 맞는 선택을 하기 어려울 수 있습니다. 따라서 다음과 같은 진행 방식을 통에 나에게 꼭 맞는 저축성 연금보험을 선택해보시기 바랍니다.
1.1 금융감독원 파인에 접속합니다.
금융감독원. 대한민국의 금융계의 경찰입니다. 증권사와 은행 그리고 보험사까지 통합 감독하는 기관입니다. 국가에서 관리하기 때문에, 신뢰성 있는 곳인데요. 이곳을 통해, 연금보험을 객관적으로 비교하고, 선택해볼 수 있습니다. 파인이라는 사이트는 금융감독원이 국민들에게 금융정보를 전달하기 위한 별도의 사이트입니다.
금융감독원 파인 사이트 바로가기
1.2 메인화면, 보험다모아를 클릭합니다.
보험 다모아를 선택합니다. 금융감독원 파인에서는 다음과 같이, 여러 가지 금융 꿀팁들을 제시해주는데요. 이곳에 보험 부분이 굉장히 도움이 많이 되어 소개해드리게 되었습니다. 금융감독원에서는 이렇게, 국민들에게 신뢰될 수 있는 사이트로 연결시켜주기도 합니다.
화면에서 가르키는 부분을 선택하여, 함께 연금보험에 대해 자세히 알아보겠습니다. 기타 자동차보험이나 카드정보를 통합 조회하는 등 유용한 기능들도 갖추고 있으니, 이번 연금보험 조회 후 살펴보시기 바랍니다.
만약 진행사항에 대해 잘 모르시면, 저희 금융투자 사관학교의 자료들을 참고하시면 더욱 도움이 많이 되겠습니다. 저희는 금융감독원이 제시하는 부분 중 유용하다 생각되는 부분들을 직접 체험하며 소개해드리고 있습니다.
1.3 저축성 보험 클릭 후, 선택가이드를 선택합니다.
보험 다모아를 클릭하시면, 다음과 같이 손해보험 및 생명보험 협회가 주관하여 관리하는 사이트로 연계됩니다. 해당 부분에서 보시는 것과 같이, 다양한 보험상품들을 비교할 수 있는 곳이 나옵니다.
이곳에서 가장 오른쪽에 있는 저축성 보험을 선택합니다. 저축성 보험에 마우스 커서를 올리면, 다음과 같이 선택 화면 나오게 됩니다. 이미, 연금보험의 형태를 연금연동형인지 또는 금리확정인지 등을 정해놓은 경우, 해당 세 가지 항목 중 원하시는 항목을 클릭하시면 되겠습니다.
그러나 어떤 보험이 나에게 맞는 모르시다면 화면에서 가르키는 부분처럼, 선택 가이드를 선택하여, 어떤 연금보험 형태가 나에게 꼭 맞는지 알아보실 수 있습니다. 금리 연동 및 금리확정 또는 변액 저축보험에 관한 정보는 다음과 같습니다.
- 금리연동형: 금리 연동형 저축보험과 같은 경우는 시중금리가 변화하면 그에 따라 이 보험의 보험 이율도 연동되어 동시에 움직이는 형태의 보험을 말합니다. 이 보험 가입시에는 상품별 공시이율이 각기 다르다는 것에 주의해야합니다.
- 금리확정형: 금리 확정형 같은 경우는 금리연동형과 다르게, 확정된 이율을 적용해 만기에 계산되어진 보험금을 돌려주는 형태의 상품을 말합니다.
- 변액 저축보험: 유니버셜이라고도 하는 이 보험의 형태는 납입한 여러분의 보험료를 투자하여 발생된 이윤을 계약자에게 배분하는 형식의 저축보험을 말합니다. 특이사항으로는 자유롭게 인출이 가능하거나 보험료를 납입할 수 있다는 것이 특징입니다.
1.4 원하는 형태의 옵션을 선택합니다.
해당 가이드라인을 통해, 자신이 원하는 연금 수령 방식 및 조건을 선택합니다. 만기에 일시금으로 받는 보험금 형태가 좋은지, 연금처럼 분할하여 안전히 받는 것이 좋은지 정도는 판단해야, 여러분이 선호하는 상품을 선택하실 수 있겠습니다.
해당 가이드를 통해, 진행하시면 선택하신 옵션에 따라 원하시는 보험 상품의 형태를 제시합니다. 해당 부분을 클릭하면, 어떤 보험사들이 해당 보험 상품을 다루고 있으며, 보험금은 각기 얼마나 차이 나는지 한번에 조회할 수 있습니다.
1.5 상품의 가입기준 선택
해당 사이트를 이용하실 때 주의점이 있습니다. 여기에서는 각 보험사들의 정보를 받아 표시하고 있으나, 때에 따라 업데이트 시간차로 인해, 보험료 및 공시이율이 조금씩 상이할 수 있습니다.
따라서, 비교하되 정확한 정보는 해당 보험사를 통해 파악해야 한다는 점을 꼭 숙지하시고 선택하시기 바랍니다. 보험과 같은 금융상품에 대한 정보는 사실상 판매하는 보험사가 정확히 알 수 있습니다.
따라서 연금보험이나 기타 다른 보험을 선택하실 때에도 이런 일반 포스팅을 참고하되 정확 사항과 정보는 해당 보험사에서 정확히 공시한다는 점을 인식하고 진행해주시기 바랍니다.
1.6 보험사의 보험료 및 상품 비교하기
가입 기준을 선택하고 상품 비교하기를 클릭하시면, 다음과 같이 여러분의 옵션 선택에 따라 해당 부분들의 해지환급금 및 납입해야하는 보험료 등을 표시하고 있습니다. 여기서 주의하실 점은, 오른쪽 비고란에 표기된 공시이율이 언제 업데이트되어 최신화되었는지 확인해주시는 것입니다.
이렇게 보시는 바와 같이 각 보험사들의 상품을 한눈에 비교할 수 있으며, 환급률 좋은지 않좋은지도 객관적으로 따져볼 수 있습니다. 해당 상품에 관심이 있으시면, 오른쪽 온라인 가입하기를 통해 정확히 알아볼 수 있으나, 동시에 다음 상항에 유의하시며 진행하시는 것을 추천드립니다.
2. 저축보험 가입시 필수 확인 사항
2.1 해지공제 확인
저축성 보험을 선택하실 때에는 환급률에 유의해야 합니다. 당연한 것이지만, 가입 후 상황에 따라서 우리는 중간에 해지를 결정할 수도 있습니다. 때에 따라서는 갑작스럽게 가입하고 얼마 지나지 않아 해지해야 하는 경우도 있습니다.
사람의 일이라는 것이 아무리 예측하려 해도 변동이 오기 마련이기 때문입니다. 따라서 해당 저축성 보험에 가입하실 때에는 초기에 해지를 갑작이 결정하게 되더라도 납입한 보험료의 상당 부분을 돌려받을 수 있는지에 대한 여부가 굉장히 중요합니다. 따라서 기준은 95% 이상 해지하여도 환급받을 수 있는 조건을 따져보시는 것이 좋겠습니다.
2.2 추가보험료 납입 여부 확인 및 활용
저축성 보험의 비용을 낮추는 방법에 많이 화두가 되는 부분인데요. 저축성 보험에서 기본 보험료의 2배 정도로 추가 납입이 가능한 상품을 알아보시는 것도 좋습니다. 기본 보험료라 하면, 보험을 계약할 시 매월 얼마씩 납입하기로 보험사와 계약한 보험료입니다.
반면 추가 납입하는 보험료는 그 외에 납입하는 보험료로서 이렇게 추가로 납입할 경우 비용 및 수수료를 감소시켜, 만기 시 그렇지 않은 경우보다 더 많은 만기보험금을 수령하실 수 있다는 장점이 있습니다. 해당 부분에 대해서는 반드시 해당 가입 보험사를 통해 문의하신 후 가능할 경우 신청이 가능합니다. 따라서, 직접 가입을 하실 경우에는 해당 보험사에 먼저 문의하신 후 계약을 체결하시는 것이 영리한 전략이 되겠습니다.
2.3 다이렉트 연금저축 보험사 활용하기
코로나 시대를 지나, 이제는 비대면 서비스가 활발해진 금융시장입니다. 당연히 중간 보험사의 중개인을 통해 진행하시면, 꼼꼼히 진행하실 수는 있으나 보험 가입 당사자가 신중히 고려하는 기간이 짧아질 수 있다는 단점이 있습니다.
또한 중간에 이렇게 사람을 통해 진행하시면, 여러 가지 비용적 측면이 발생하기도 합니다. 따라서, 이렇게 요즘 유행하는 보험 디이렉트 가입 또는 보험료 계산을 해주는 사이트를 통해 원하는 상품을 계산해볼 수 있습니다.
연금보험과 저축보험은 대부분의 보험사들에서 취급하는 상품입니다. 따라서, 보험사의 사이트들을 통해 직접적으로 정확한 데이터를 뽑아보실 수 있습니다. 적극적으로 알아보시는 것이 때로는 시간을 아끼는 방법이고, 또는 오히려 더 정확한 정보를 토대로 가입을 하실 수 있겠습니다.
그러나 중요한 것은 항상 금융상품을 다룰때에는 내 재정상태에 걸맞은 상품이 최적의 상품이다라는 것을 잊지 마시기 바랍니다. 저축성 연금보험 선택 역시 미래를 보호할 수 있으나, 현 상태를 무시한 채 가입하시면 원하는 방향에서 벗어날 수 있기 때문입니다. 지금까지 금융투자 사관학교에서 연금보험 필수 확인사항들을 소개해 드렸습니다.
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저축 연금보험은 미래의 나의 재무 건전성 제고와 본인 사망 시 남겨질 가족들을 위해 준비하는 제도입니다. 따라서, 내 가족들의 안위까지 고려할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만, 본인의 재정 상태나 선호도에 맞지 않게 선택한다면 그 만족감이 떨어질 수밖에 없습니다.
따라서, 지금부터 효과적으로 연금보험을 선택하는 방법을 소개하겠습니다. 저는 금융투자 사관학교에서 AFPK 재무설계사로 포스팅을 기고하고 있습니다. 보다 전문성있고 안전한 방법을 소개하려 최선을 다하겠습니다. 그럼 지금부터 연금보험 선택 방법을 설명하겠습니다.
1. 연금보험 현명하게 선택하는 방법
연금보험의 선택. 막상 가입하려니 종류와 보험사가 많아 헷갈리실 것 같습니다. 소개를 받아 진행한다고 하면, 가입 진행이 원할 할 수 있겠지만, 나에게 꼭 맞는 선택을 하기 어려울 수 있습니다. 따라서 다음과 같은 진행 방식을 통에 나에게 꼭 맞는 저축성 연금보험을 선택해보시기 바랍니다.
1.1 금융감독원 파인에 접속합니다.
금융감독원. 대한민국의 금융계의 경찰입니다. 증권사와 은행 그리고 보험사까지 통합 감독하는 기관입니다. 국가에서 관리하기 때문에, 신뢰성 있는 곳인데요. 이곳을 통해, 연금보험을 객관적으로 비교하고, 선택해볼 수 있습니다. 파인이라는 사이트는 금융감독원이 국민들에게 금융정보를 전달하기 위한 별도의 사이트입니다.
금융감독원 파인 사이트 바로가기
1.2 메인화면, 보험다모아를 클릭합니다.
보험 다모아를 선택합니다. 금융감독원 파인에서는 다음과 같이, 여러 가지 금융 꿀팁들을 제시해주는데요. 이곳에 보험 부분이 굉장히 도움이 많이 되어 소개해드리게 되었습니다. 금융감독원에서는 이렇게, 국민들에게 신뢰될 수 있는 사이트로 연결시켜주기도 합니다.
화면에서 가르키는 부분을 선택하여, 함께 연금보험에 대해 자세히 알아보겠습니다. 기타 자동차보험이나 카드정보를 통합 조회하는 등 유용한 기능들도 갖추고 있으니, 이번 연금보험 조회 후 살펴보시기 바랍니다.
만약 진행사항에 대해 잘 모르시면, 저희 금융투자 사관학교의 자료들을 참고하시면 더욱 도움이 많이 되겠습니다. 저희는 금융감독원이 제시하는 부분 중 유용하다 생각되는 부분들을 직접 체험하며 소개해드리고 있습니다.
1.3 저축성 보험 클릭 후, 선택가이드를 선택합니다.
보험 다모아를 클릭하시면, 다음과 같이 손해보험 및 생명보험 협회가 주관하여 관리하는 사이트로 연계됩니다. 해당 부분에서 보시는 것과 같이, 다양한 보험상품들을 비교할 수 있는 곳이 나옵니다.
이곳에서 가장 오른쪽에 있는 저축성 보험을 선택합니다. 저축성 보험에 마우스 커서를 올리면, 다음과 같이 선택 화면 나오게 됩니다. 이미, 연금보험의 형태를 연금연동형인지 또는 금리확정인지 등을 정해놓은 경우, 해당 세 가지 항목 중 원하시는 항목을 클릭하시면 되겠습니다.
그러나 어떤 보험이 나에게 맞는 모르시다면 화면에서 가르키는 부분처럼, 선택 가이드를 선택하여, 어떤 연금보험 형태가 나에게 꼭 맞는지 알아보실 수 있습니다. 금리 연동 및 금리확정 또는 변액 저축보험에 관한 정보는 다음과 같습니다.
- 금리연동형: 금리 연동형 저축보험과 같은 경우는 시중금리가 변화하면 그에 따라 이 보험의 보험 이율도 연동되어 동시에 움직이는 형태의 보험을 말합니다. 이 보험 가입시에는 상품별 공시이율이 각기 다르다는 것에 주의해야합니다.
- 금리확정형: 금리 확정형 같은 경우는 금리연동형과 다르게, 확정된 이율을 적용해 만기에 계산되어진 보험금을 돌려주는 형태의 상품을 말합니다.
- 변액 저축보험: 유니버셜이라고도 하는 이 보험의 형태는 납입한 여러분의 보험료를 투자하여 발생된 이윤을 계약자에게 배분하는 형식의 저축보험을 말합니다. 특이사항으로는 자유롭게 인출이 가능하거나 보험료를 납입할 수 있다는 것이 특징입니다.
1.4 원하는 형태의 옵션을 선택합니다.
해당 가이드라인을 통해, 자신이 원하는 연금 수령 방식 및 조건을 선택합니다. 만기에 일시금으로 받는 보험금 형태가 좋은지, 연금처럼 분할하여 안전히 받는 것이 좋은지 정도는 판단해야, 여러분이 선호하는 상품을 선택하실 수 있겠습니다.
해당 가이드를 통해, 진행하시면 선택하신 옵션에 따라 원하시는 보험 상품의 형태를 제시합니다. 해당 부분을 클릭하면, 어떤 보험사들이 해당 보험 상품을 다루고 있으며, 보험금은 각기 얼마나 차이 나는지 한번에 조회할 수 있습니다.
1.5 상품의 가입기준 선택
해당 사이트를 이용하실 때 주의점이 있습니다. 여기에서는 각 보험사들의 정보를 받아 표시하고 있으나, 때에 따라 업데이트 시간차로 인해, 보험료 및 공시이율이 조금씩 상이할 수 있습니다.
따라서, 비교하되 정확한 정보는 해당 보험사를 통해 파악해야 한다는 점을 꼭 숙지하시고 선택하시기 바랍니다. 보험과 같은 금융상품에 대한 정보는 사실상 판매하는 보험사가 정확히 알 수 있습니다.
따라서 연금보험이나 기타 다른 보험을 선택하실 때에도 이런 일반 포스팅을 참고하되 정확 사항과 정보는 해당 보험사에서 정확히 공시한다는 점을 인식하고 진행해주시기 바랍니다.
1.6 보험사의 보험료 및 상품 비교하기
가입 기준을 선택하고 상품 비교하기를 클릭하시면, 다음과 같이 여러분의 옵션 선택에 따라 해당 부분들의 해지환급금 및 납입해야하는 보험료 등을 표시하고 있습니다. 여기서 주의하실 점은, 오른쪽 비고란에 표기된 공시이율이 언제 업데이트되어 최신화되었는지 확인해주시는 것입니다.
이렇게 보시는 바와 같이 각 보험사들의 상품을 한눈에 비교할 수 있으며, 환급률 좋은지 않좋은지도 객관적으로 따져볼 수 있습니다. 해당 상품에 관심이 있으시면, 오른쪽 온라인 가입하기를 통해 정확히 알아볼 수 있으나, 동시에 다음 상항에 유의하시며 진행하시는 것을 추천드립니다.
2. 저축보험 가입시 필수 확인 사항
2.1 해지공제 확인
저축성 보험을 선택하실 때에는 환급률에 유의해야 합니다. 당연한 것이지만, 가입 후 상황에 따라서 우리는 중간에 해지를 결정할 수도 있습니다. 때에 따라서는 갑작스럽게 가입하고 얼마 지나지 않아 해지해야 하는 경우도 있습니다.
사람의 일이라는 것이 아무리 예측하려 해도 변동이 오기 마련이기 때문입니다. 따라서 해당 저축성 보험에 가입하실 때에는 초기에 해지를 갑작이 결정하게 되더라도 납입한 보험료의 상당 부분을 돌려받을 수 있는지에 대한 여부가 굉장히 중요합니다. 따라서 기준은 95% 이상 해지하여도 환급받을 수 있는 조건을 따져보시는 것이 좋겠습니다.
2.2 추가보험료 납입 여부 확인 및 활용
저축성 보험의 비용을 낮추는 방법에 많이 화두가 되는 부분인데요. 저축성 보험에서 기본 보험료의 2배 정도로 추가 납입이 가능한 상품을 알아보시는 것도 좋습니다. 기본 보험료라 하면, 보험을 계약할 시 매월 얼마씩 납입하기로 보험사와 계약한 보험료입니다.
반면 추가 납입하는 보험료는 그 외에 납입하는 보험료로서 이렇게 추가로 납입할 경우 비용 및 수수료를 감소시켜, 만기 시 그렇지 않은 경우보다 더 많은 만기보험금을 수령하실 수 있다는 장점이 있습니다. 해당 부분에 대해서는 반드시 해당 가입 보험사를 통해 문의하신 후 가능할 경우 신청이 가능합니다. 따라서, 직접 가입을 하실 경우에는 해당 보험사에 먼저 문의하신 후 계약을 체결하시는 것이 영리한 전략이 되겠습니다.
2.3 다이렉트 연금저축 보험사 활용하기
코로나 시대를 지나, 이제는 비대면 서비스가 활발해진 금융시장입니다. 당연히 중간 보험사의 중개인을 통해 진행하시면, 꼼꼼히 진행하실 수는 있으나 보험 가입 당사자가 신중히 고려하는 기간이 짧아질 수 있다는 단점이 있습니다.
또한 중간에 이렇게 사람을 통해 진행하시면, 여러 가지 비용적 측면이 발생하기도 합니다. 따라서, 이렇게 요즘 유행하는 보험 디이렉트 가입 또는 보험료 계산을 해주는 사이트를 통해 원하는 상품을 계산해볼 수 있습니다.
연금보험과 저축보험은 대부분의 보험사들에서 취급하는 상품입니다. 따라서, 보험사의 사이트들을 통해 직접적으로 정확한 데이터를 뽑아보실 수 있습니다. 적극적으로 알아보시는 것이 때로는 시간을 아끼는 방법이고, 또는 오히려 더 정확한 정보를 토대로 가입을 하실 수 있겠습니다.
그러나 중요한 것은 항상 금융상품을 다룰때에는 내 재정상태에 걸맞은 상품이 최적의 상품이다라는 것을 잊지 마시기 바랍니다. 저축성 연금보험 선택 역시 미래를 보호할 수 있으나, 현 상태를 무시한 채 가입하시면 원하는 방향에서 벗어날 수 있기 때문입니다. 지금까지 금융투자 사관학교에서 연금보험 필수 확인사항들을 소개해 드렸습니다.
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